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端午節日期間商家忙促銷,沒想到銀行也趕來湊熱鬧。“一邊是存定期送金條,一邊是充滿誘惑力的理財預期收益,這讓我們無法取舍。”市民李先生這樣感嘆。
對此有理財專家表示,目前在監管壓力下,商業銀行加大了對吸收儲蓄的營銷力度,這使得近期儲蓄存款的投資價值大大提高。“如果客戶的資金較為雄厚,甚至可以和銀行進行談判,博取一個更為有利的收益水平。”
為了吸收存款,日前商業銀行可謂不遺余力。中國證券報記者了解到,很多銀行都開展了存款送禮品的活動。比如華夏銀行某分行在近期就推出定期存款送禮活動,存1年定期3萬元的客戶可獲折疊桶,而存5萬元的客戶,就能獲得折疊車。
而中信銀行則將客戶定期存款和積分聯系,按照事先設計好的標準,存定期存款就給予客戶一定的積分獎勵,后者可以憑借積分換購物卡。
但是據內部人士講,這種“小恩小惠”對客戶的吸引力正在減弱,為了將社會閑置資金留在銀行體系,“高息攬儲”的硝煙已經彌漫在銀行業,銀行吸儲的暗戰已然升級。據了解,深發展銀行某支行就開展“存款送金條”活動,若客戶存入20萬元,就可以得到2根10g/根的金條。如果按照金價每克人民幣320元計算,2根金條的價值在6400元左右,這樣20萬元的定期存款利率相當于在3.2%左右,這已經大大高出一年期2.25%的存款基準利率水平。
據銀行內部人士講,現在各股份制銀行吸收存款的壓力很大,為了在同業中取得競爭優勢(310368,基金吧),不得不在收益補償方面“動腦筋”。“現在銀行也很無奈,高息攬儲是監管機構明令禁止的,所以很多銀行不得不打政策的“擦邊球”。
現實中,除送金條外,某些銀行甚至直接采取拉存款返現金的方式,“這基本和抬高存款利率并無差別,甚至涉嫌商業賄賂。”
目前有些地區,變相的“高息攬儲”已經引起監管機構的重視。有消息稱,深圳市國內銀行同業公會已給予警示,如發現違規者將報銀監局嚴肅處理。
在銀行吸儲亂象得到整飭后,理財產品則被商業銀行寄予厚望。較短的期限、較高的預期收益率,使得近期很多理財產品一經面世,即被搶購一空。“現在理財產品發售速度很快,基本可以滿足客戶各種期限的資產配置要求,而收益率上也有一定的保障,所以很多客戶會將部分存款轉作理財。”這大大緩解了銀行存款不足的壓力。
在商業銀行瘋狂攬儲的背后,是監管機構的一紙規定。今年3月份開始,銀監會相繼出臺加強商業銀行流動性風險管理的一系列政策措施,要求商業銀行的存貸比等監管指標需要在6月末之前達標。
存貸比指銀行各項貸款與一般存款的比率,銀監會監管標準要求存貸比小于75%。由于國有商業銀行網點廣泛,吸收存款能力較強,今年3月末的存貸比為61.1%,處于監管紅線之下。但是股份制銀行的存貸比卻不符合監管標準,今年3月末存貸比為77.5%,超過監管標準2.5個百分點。
數據顯示,截至今年3月末,中信銀行、光大銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行等多家股份制商業銀行存貸比超過監管指標,其中民生和興業存貸比均超過80%。
光大銀行資金部盛宏清認為,如果以3月末股份制銀行負債總額12萬億元計算,股份制銀行要滿足監管標準則需要吸收一般存款0.5萬億元至1.2萬億元。“這在短期內給存款市場造成較大壓力。”
業內人士表示,為了滿足監管機構對存貸比的規定,商業銀行無非通過吸收存款和發售理財產品兩種渠道來解決。而目前理財產品受到發行規模,產品審批周期等限制,無法在短時期內吸收巨量社會資金進入銀行體系。那么商業銀行只能盡量繞開現有的監管規制,通過變相支付利息來吸引資金,彌補銀行存款的不足。
此外,今年銀監會力推的“一指引三辦法”也給商業銀行增加存款帶來難度。據業內人士透露,現在監管機構要求貸款資金審批后,直接劃撥給第三方賬戶,這樣基層分支行一般在季末等關鍵時點通過貸款派生存款的愿望也就落空了。
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