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中國信用卡的不良債務正在不斷增長。5月19日,央行發布《2010年第一季度支付體系運行總體情況》顯示,截至一季度末,信用卡逾期半年未償信貸總額88.04億元,較2009年第四季度增加11.08億元,增長14.4%。信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額(壞賬率)的3.5%,較2009年第四季度上升0.4個百分點。
“壞賬率已達到歷史新高。未來18個月內,信用卡跑馬圈地的后遺癥將更加暴露。”某股份行信用卡中心總裁吳明(化名)表示憂慮。
監管層也已經意識到風險。自2009年第一季度始,央行在支付體系報告中警示,金融機構在大力推進信用卡業務快速發展的同時,應警惕信用卡逾期未償金額持續上升所帶來的潛在風險。
壞賬率持續高企
信用卡業早期的粗放經營埋下了風險的種子。審核不嚴,發卡泛濫,單純以發卡量作為業務考核,成為行業內公開的秘密。
記者發現,2009年4個季度的信用卡壞賬風險呈曲線上行趨勢。1-4季度的信用壞賬率分別為3.0%、3.1%、3.4%、3.1%。前三季度壞賬率持續上升,第四季度突然下降,央行解釋其原因之一為,部分銀行在第四季度加大了信用卡逾期貸款催收力度,強化了信用卡風險管理,一定程度上降低了信用卡壞賬風險。
但在銀行卡業內資深人士聶俊峰看來,去年末壞賬率下降的更重要原因在于,大多數銀行為了“做賬”,加大力度核銷了部分信用卡壞賬,存量信貸的風險和新增不良隱患依然沒有消除。
央行發布的上述數據證實了這一憂慮,壞賬率攀升到了3.5%,同比和環比分別增長了0.5%、0.4%。
“這是去年各發卡行,尤其是大行大量發卡的滯后效應,如今風險開始暴露。”聶俊峰評論稱。
他根據公開信息統計,工、中、建、交四大行2009年新增發卡量分別為1296萬張、669萬張、553萬張、322萬張,增幅分別為33.2%、42.35%、29.6%、35.1%,除建設銀行(5.03,-0.03,-0.59%)外(有統計口徑因素),工、中、交三行信用卡發卡增幅均高于行業30%的平均水平。由于“新卡-激活-正常-壞賬”的滯后效應,信用卡壞賬在去年末尚未暴露。
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