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      4月初,北京、上海、深圳等一線城市商業(yè)銀行紛紛啟動(dòng)個(gè)人房貸用途自查。記者多方得到證實(shí),此乃《個(gè)人貸款管理暫行辦法》發(fā)布后商業(yè)銀行首輪全系統(tǒng)自查。年初“國四條”出臺之后,房地產(chǎn)市場即有貸款收緊預(yù)期,在中國銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的強(qiáng)力推動(dòng)下,個(gè)人住房按揭貸款市場已進(jìn)入全面“利率上調(diào)期”。

       自查啟動(dòng)

      4月初,寧波銀行上海分行某房貸客戶接到商業(yè)銀行電話詢問,內(nèi)容主要涉及房貸資金實(shí)際用途,如是否有用于購買股票資產(chǎn)等。同一時(shí)期,北京、上海、深圳亦有國有銀行啟動(dòng)全行房貸資金實(shí)際用途自查行動(dòng)。

      銀行人士告訴記者,“這是各銀行在落實(shí)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》(以下稱《個(gè)貸辦法》)”。2月初,中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)貸辦法》,明確指出“貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查,有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”。

      值得關(guān)注的是,《個(gè)貸辦法》詳細(xì)提出,“要強(qiáng)化貸款的全流程管理,強(qiáng)化貸款用途管理,提升商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范與控制能力,同時(shí)防范借款人資金被挪用。個(gè)人在提出貸款申請時(shí),應(yīng)當(dāng)有明確合法的貸款用途”。上述銀行人士稱,新實(shí)行的《個(gè)貸辦法》對銀行的盡職調(diào)查和貸后管理提出了更高的要求,而個(gè)人房貸用于再投資一直是銀行嚴(yán)禁的事情,但是仍有個(gè)案發(fā)生,因此目前各家銀行加強(qiáng)了在這方面的調(diào)查管理。

      上海一國有銀行房貸部門負(fù)責(zé)人告訴記者,該行3月末開始在一級分行啟動(dòng)房貸資金流向自查,要求對綜合賬戶異動(dòng)的房貸客戶加強(qiáng)聯(lián)系,對新放貸款嚴(yán)格實(shí)貸實(shí)付。

       銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士也對記者表示,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決貫徹落實(shí)包括《個(gè)貸辦法》在內(nèi)的“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”,加強(qiáng)對貸款用途和貸款使用的管理。并強(qiáng)調(diào),“對監(jiān)測到的貸款違規(guī)流入股市、房市問題要堅(jiān)決查處,不留隱患”。

        利率上調(diào)

      《個(gè)貸辦法》出臺在2010年貨幣政策微調(diào)的基礎(chǔ)之上,今年一季度,商業(yè)銀行實(shí)際貸款規(guī)模增長受到監(jiān)管部門的嚴(yán)格控制。在信貸投放按季調(diào)控甚至按月監(jiān)測的背景下,部分商業(yè)銀行收緊了住房按揭貸款的投放力度。

       不僅貸后管理的力度在加強(qiáng),不少商業(yè)銀行也微調(diào)了個(gè)人房貸政策。記者自工商銀行總行獲悉,該行已要求首套房貸款利率與首付成數(shù)掛鉤:若首付三成,貸款利率最低可優(yōu)惠至7.5折;若首付只有兩成,利率須8.5折。

      與此同時(shí),建設(shè)銀行也明確該行首套房貸首付達(dá)4成以上利率方可打7折 ,若首付2成則利率打8折。建行副行長朱小黃表示,在個(gè)人住房貸款的投放上,建行近日調(diào)整了利率差別化的程度,希望能夠比較平滑地從7折的優(yōu)惠政策慢慢調(diào)整到收益比較合適的利差水平上。

      廣州一國有銀行人士則透露,一套房無論首付幾成,最低只能享受7.5折的優(yōu)惠。即該銀行已經(jīng)取消7折優(yōu)惠利率。

        興業(yè)銀行零售銀行總部房貸負(fù)責(zé)人則稱,該行目前的房貸政策沒有明確調(diào)整,但“實(shí)際可拿到7折利率的客戶幾乎沒有,基本都在8折以上,并且具體是什么利率水平也是根據(jù)首付成數(shù)以及客戶資質(zhì)評分后各有不同,另外不同地區(qū)的政策也略有差異”。

      多家銀行人士表示,此前雖然房貸名義上仍有七折優(yōu)惠,但實(shí)際上銀行都在按照風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)的原則確定利率,很少有客戶能夠真正享受到七折優(yōu)惠,因此此次房貸政策的微調(diào)實(shí)際影響并不大。而此次政策調(diào)整對于已經(jīng)辦理貸款利率優(yōu)惠的客戶不會(huì)產(chǎn)生影響,也就是說,此前已經(jīng)享受7折利率優(yōu)惠的客戶仍可以繼續(xù)享受利率優(yōu)惠。